Vlerësimi i kredisë
Çfarë është vlerësimi i kreditit?
Vlerësimi i kredisë mundëson vendime biznesi më të shpejta dhe më të thjeshta kur zgjedh një partner biznesi, analizon konkurrencën dhe vlerëson rrezikun. Ato përfaqësojnë mbështetje në procesin e analizës financiare të çdo subjekti të biznesit.
Vlerësimi i kredisë është një grup të dhënash të objektivizuara dhe të standardizuara që mbulojnë të gjithë biznesin e një subjekti biznesi. Ai përcaktohet në bazë të një metodologjie të veçantë që përfshin një analizë financiare dhe ekonomike të punës së një viti më parë.
Në kompaninë e vlerësimit të kreditit CompanyWall Business, vlerësimi i kredisë është një kombinim i vlerësimeve statike dhe dinamike.
Vlerësimi statik përcaktohet në bazë të treguesve të performancës dhe treguesve të likuiditetit nga raporti vjetor.
Vlerësimi dinamik përfaqëson një vlerë të një variabli që ndryshohet nga faktorë të ndryshëm si:
• Periudha kohore që subjekti kaloi në bllokadë
• Numri dhe rezultati i proceseve gjyqësore në të cilat subjekti është pjesëmarrës
• Tatimet dhe borxhet e tjera
• Likuiditeti
• Raporti i të ardhurave në sektorin publik dhe privat.
Vlerësimi i kredisë mundëson vendimmarrje më të shpejtë, më të thjeshtë dhe më efikase në procesin e zgjedhjes së partnerit të biznesit, analizën e konkurrencës dhe vlerësimin e rrezikut, si dhe paraqet mbështetje në procesin e analizës cilësore të specifikave të një kompanie individuale.
Vlerësimi i kredisë është një mjet ekonomik thelbësor që përdoret në botën moderne të biznesit si një vlerësim i besueshëm për pozicionin e biznesit të kompanisë.
Certifikata e Ekselencës së Kredisë
Shtëpia e vlerësimit të kreditit CompanyWall Business klasifikon partnerët dhe konkurrentët e mundshëm të kompanive në shkallë të ndryshme të vlerësimit të kredisë bazuar në vlerësimin e tyre të kreditit dhe kështu sjell rregull dhe nivel të lartë sigurie në tregun e biznesit shqiptarë.
CompanyWall u ofron klientëve një klasifikim të gatshëm që ndan me saktësi partnerët e besueshëm nga ata jo të besueshëm. Klasifikimi i klientit bazohet në karakteristika që janë të padukshme për syrin e vëzhguesit mesatar.
Certifikata e ekselencës së kredisë është një garanci e sigurisë që subjektet e biznesit me një vlerësim të shkëlqyer krediti punojnë me sukses dhe gëzojnë besim në botën e biznesit, dhe ajo u jepet vetëm subjekteve të biznesit që janë vlerësuar me vlerësimet më të larta të kreditit AAA, AA+ dhe A+ .
Certifikata e ekselencës së kreditit ka një ndikim pozitiv në pozicionin e një subjekti biznesi në treg, pasi reflekton objektivisht dhe konfirmon me shkrim funksionimin e suksesshëm të biznesit të kompanisë.
Dinamika e tregut modern imponon një ritëm të vrullshëm për klientët, duke i detyruar ata të marrin vendime "brenda natës".
Vlerësimet e kredisë
Aftësi jashtëzakonisht të larta për të përmbushur detyrimet financiare, rrezik minimal kreditor.
Vlerësimi i kredisë AAA e vendos kompaninë në rangun më të lartë të besueshmërisë kreditore që i jepet një numri të vogël kompanish që janë superiore në linjën e tyre të biznesit.
Vlerësimi i kreditit AAA është dëshmi se biznesi funksionon pa vështirësi dhe komplikime për një periudhë të gjatë kohore.
Vlerësimi AAA është dëshmi e një biznesi të shkëlqyer dhe automatikisht do të thotë që kompania nuk është bllokuar kurrë, që domethënë i përmbush të gjitha detyrimet e saj në mënyrë të rregullt.
Kompanitë që marrin një vlerësim krediti AAA karakterizohen nga aftësia paguese e patëmetë dhe efikasiteti i biznesit. Ky vlerësim është një konfirmim i qartë i stabilitetit të kompanisë dhe cilësisë së biznesit të saj.
Kompania e vlerësuar me vlerësimin më të lartë të kreditit AAA është një partner biznesi i besueshëm dhe ideal.
Aftesi kreditore shume e larte, rrezik shume i ulët krediti.
Vlerësimi i kredisë AA+ qëndron krah për krah me vlerësimin më të lartë. Kjo do të thotë se kompania është e besueshme dhe e qëndrueshme.
I vetmi ndryshim në krahasim me kompanitë e vlerësuara më të larta është periudha më e shkurtër e funksionimit të tyre, vlerësimi i tillë tregon se kompania është ende relativisht e re në treg, pa e ulur në asnjë mënyrë cilësinë e biznesit të saj.
Bashkëpunimi me një kompani AA+ është larg zonës së rrezikut, sepse ky vlerësim i kredisë konfirmon standarde të larta për biznes të suksesshëm dhe një nivel të lartë të besueshmërisë.
Aftësi e lartë për të përmbushur detyrimet financiare, rrezik i ulët krediti.
Një kompani që ka fituar një vlerësim krediti A+ është ajo që nuk tregon shenja të biznesit të rrezikshëm në të ardhmen.
Bashkëpunimi me kompani të tilla mund të jetë i mirë dhe i suksesshëm me perspektiva të mira për të ardhmen.
Një vlerësim disi më i ulët i këtyre kompanive është si pasojë e biznesit të tyre në të kaluarën, ose e faktit që ato janë ende të reja, por tani mund të konsiderohen si një partner i besueshëm biznesi.
Aftësia për të përmbushur detyrimet financiare, rrezik i pranishëm i ndryshimit të klimës së biznesit dhe kushteve ekonomike, si dhe rrezik i konsiderueshëm i kredisë.
Kompania e zhvillon biznesin në mënyrë të kënaqshme me probleme të herëpashershme të likuiditetit.
Kur keni të bëni me kompani të vlerësuara BBB si partner biznesi, bashkëpunëtor ose klient, këshillohet të keni kujdes të shtuar.
Kompani të tilla, pavarësisht paqëndrueshmërisë dhe cenueshmërisë financiare, kanë mundësi për përparim dhe rimëkëmbje. Ky vlerësim i kredisë është specifik për kompanitë që i nënshtrohen ristrukturimit.
Aftësi e ulët për të përmbushur angazhimet e saj financiare, rrezik shumë i lartë kredie.
Kompania po bën një biznes të rrezikshëm dhe nuk do të mbijetojë në të ardhmen.
Ngrirja e llogarive bankare, falimentimi apo likuidimi është pothuajse i sigurt në dy vitet e ardhshme.
Nuk ka vlerësim të kredisë
Kreditniot rejting ne može da se utvrdi bidejḱi nema dovolno informacii za delovniot subjekt.
Toa znači deka delovniot subjekt e nov na pazarot, t.e. e formiran vo tekovnata godina i sè ušte nema podneseno godišen finansiski izveštaj.
Metodologjija e vlerësimit të kredisë
Qëllimi i kësaj kategorie është të shpjegojë procesin e vlerësimit të klientëve individualë.
Metodologjia e vendimmarrjes për vlerësimin e kredisë përcaktohet nga një komision i përbërë nga ekspertë të të gjitha fushave përkatëse të ekonomisë. Çdo kategori analitike në kuadër të metodologjisë diskutohet në bazë të paraqitjes së dokumentacionit të përgatitur nga ekspertë financiarë, për të arritur përfundimisht një vlerësim krediti me votim.
Megjithëse të dhënat financiare të mbledhura varen kryesisht nga dëshira e ngushtë e klientit për të bashkëpunuar me agjencinë e vlerësimit, metodologjia përfshin një proces më të gjerë, duke siguruar kështu një analizë gjithëpërfshirëse.
Metodologjia për llogaritjen e vlerësimit të kredisë shpjegohet në detaje më poshtë në këtë dokument.
Metodologjija e vlerësimit të kredisë
CompanyWall Business Konkurrueshmëria – vlerësimi më i saktë i kredisë
Tregjet moderne imponojnë nevojën për informacion të besueshëm për subjektet e biznesit dhe aktivitetet e tyre të biznesit, gjë që ka çuar në krijimin e shumë agjencive të vlerësimit të kredisë. Dhe megjithëse shumica e këtyre agjencive përdorin rregulla të përcaktuara përgjithësisht për klasifikimin e klientëve në kategori të ndryshme të vlerësimit të kredisë, shumë prej tyre konsiderohen të pabesueshme, certifikatat e tyre të dyshimta dhe raportet e besueshmërisë së tyre janë të pasakta.
Në rrethana të tilla, kompanitë janë bërë më të kujdesshme kur vendosin se cilit "vlerësues" t'i besojnë. Megjithëse vlerësimi i kredisë llogaritet duke përdorur metodologjinë e bazuar në faktorët më të saktë të ndikimit financiar dhe të tjerë ekonomikë, vlerësimi i kredisë është gjithashtu një çështje gjykimi.
Edhe pse këto gjykime bëhen nga ekspertë dhe analistë financiarë, ato mbeten deri diku të pasakta. Qasja personale dhe mungesa e të dhënave të standardizuara që mund të shqyrtohen në terma të analizave strikte statistikore, i bën vlerësimet e kreditit të subjekteve të biznesit deri diku të hapur ndaj interpretimeve arbitrare.
Faktorët politikë globalë dhe lokalë dhe kushtet financiare janë të vështira për t'u parashikuar, duke i bërë spekulative përcaktimet e vlerësimit të kredisë.
Kompania e vlerësimit të kredisë CompanyWall, për të minimizuar pasigurinë dhe për të rritur objektivitetin dhe besueshmërinë e vlerësimit të kredisë, e mbështet metodologjinë e saj të vlerësimit në një kombinim unik të analizave numerike objektive dhe opinioneve subjektive të ekspertëve. Kjo mënyrë pune ka rezultuar si më efektive dhe është krijuar në bazë të punës së agjencive më të mëdha të vlerësimit të kredisë në botë.
Agjencia e pavarur e vlerësimit të kredisë CompanyWall Business ka një rol të rëndësishëm në krijimin e arkitekturës së qëndrueshme dhe objektive të të dhënave financiare në Shqipëri. Popullariteti i sistemit të vlerësimit të kredisë vjen nga thjeshtësia me të cilën të dhëna të shumta paraqiten me një simbol të vetëm. Raportet e certifikimit dhe të vlerësimit të kredisë kontribuojnë në zhvillimin e tregut financiar dhe janë të rëndësishme për orientim më të lehtë dhe për përcaktimin më të saktë të gjendjes financiare të vendit. Ato janë një ndihmë e madhe për investitorët që përpiqen të kuptojnë me saktësi aspektet e qëndrueshme dhe të paqëndrueshme të strukturës ekonomike të vendit.
Subjektet e biznesit, kompanitë dhe institucionet mbështeten në të dhënat, vlerësimet dhe certifikimet e kryera për to nga CompanyWall Business, dhe rëndësia e agjencisë sonë të vlerësimit të kredisë është rritur me shfaqjen e derivateve të kredisë dhe produkteve financiare që varen nga kapaciteti financiar i partnerëve dhe nga perspektiva e dështimit të tyre për të përmbushur angazhimet financiare.
Të vetëdijshëm për këto fakte, kompanitë që zhvillojnë biznes me rrezik më të lartë krediti kanë filluar të kërkojnë analiza financiare të bizneseve të tyre, për të rritur legjitimitetin e tyre dhe për të zgjeruar mundësitë e tyre investuese.
Vlerësimi i kredisë
Një grup të dhënash të standardizuara që përfshin të gjithë biznesin e një personi juridik.
Informatori financiar
Një pasqyrë e të dhënave të plota financiare të kompanisë, në bazë të të cilave mund të dalloni partnerët e besueshëm nga ata jo të besueshëm.
Raporti i kredisë
Një pasqyrë e thjeshtë dhe e saktë në të dhënat më të rëndësishme në lidhje me operacionet e kompanisë.
Certifikata e ekselencës së kredisë
Certifikatë nga kompania e vlerësimit të kreditit CompanyWall e cila konfirmon se kompania është e suksesshme dhe biznesi i saj është i qëndrueshëm.
